行规整顿对恶性现象固然起到一定的改良作用。但与此同时，催收行业迎来寒冬期。信用与清收行业协会筹备处秘书长王晖预测称：未来行业内可能只会剩下300到500家催收公司，淘汰率高达95%。
戏剧化的是，征信系统普及路漫漫，催收行业萎缩将侧面扩大恶意借款人群，出借人的权益更难保障。近日，北京互金协会公布2018年逃废债名单，人数同比上一年激增了31%。涉及12.06万名恶意逃废债行为人，借贷金额累计为85.76亿元，逾期金额累计为62.14亿元，总体逾期金额占借贷金额比例为72.45%。
一面是市场激增，一面是人心难测，稍不留神便游走在法律边缘，违法机构与非法集资最终殊途同归。催也不是，不催也不是，网贷似乎陷入了“死循环”，这是一个令资本与社会都无奈的行业。
环境易管，欲望难断
正如马云在2019年中国国际智能产业博览会上所说：技术是发展出来的，不是监管出来的，金融也一样，监管是监管不出好金融的。
历史经验是最好的证据。2017年12月份，央行、银监会发布《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，铁腕整治，清退约80%的现金贷。效果看似一片明朗，然而，现实的幻灭往往比想象中更残忍：7天期的高利息借贷模式趁乱崛起。局面堪称疯狂，据业内预测，超利贷的人群已多达上千万。
痛击过后，改头换面，卷土从来，这是业界的惯用伎俩。网贷一路浑水摸鱼，监管措施颇显有心无力。
如今，P2P将全面纳入征信系统，摆在眼前的问题数不胜数。首先，征信系统的出发点是保护出借人的利益，多数非法机构对此不屑一顾，何况，平台本身漏洞百出，对征信系统恐怕避而不及，如此一来，行业配合率大打折扣。
此外，网贷机构多存在技术严重缺失的情况，风控审核放松，借款人信息参差不齐，造假注水并不少见。此前，湖南一位网友的身份证丢失，几个月后，莫名其妙多了两笔贷款，不仅时常受到金融公司的电话轰炸，本人的征信受不良影响更令其苦不堪言。近几年，身份信息不慎泄露，无缘无故被贷款的新闻始终甚嚣尘上。
显然，征信系统如何保障信息数据的真实性更是难以突围的一大难关。因此，一旦信息真实性出现偏差，面临无辜人的投诉与抱怨，如何平息公众情绪也将成为制约征信系统普及的难题。诚然，网贷纳入征信系统是社会各界的憧憬与期待，任愈重，道越远。
只是，我们都知道，监管在明，非法在暗，技术再怎么飞速发展都敌不过人心。肃清行业环境很简单，难的是肃清人性的贪婪。何况冰冻三尺，非一日之寒。
而幸运地是，当资本触碰到人性弱点，商业沾染了伦理纲常，这看似普通的金融游戏便成了过街硕鼠，外界越喧嚣，危机越躁动。
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